top of page

New 2025 KYC Rules for Crypto, FX, and Real Estate

On 23 May 2025, Law no. 86/2025 was published in the Official Gazette no. 483/2025. It brings major changes to Law no. 129/2019 on the prevention of money laundering and terrorist financing. The new law tightens Know Your Customer (KYC) obligations across five key sectors: currency exchange, crypto, gambling, real estate, and finance. If you operate in any of these areas, you must update your compliance procedures immediately.



What’s new under Law 86/2025?

  1. Currency Exchange Offices Must apply standard KYC procedures for all transactions equal to or above €2,000 (RON equivalent), whether carried out as a single operation or as multiple linked transactions.

  2. Crypto Service Providers Must apply standard KYC procedures for all transactions equal to or above €1,000 (RON equivalent), regardless of whether the value is reached through one or more connected operations.

  3. Casinos (Gambling Services) Are now required to track all customer transactions within the casino and link them to each customer’s risk profile created through KYC measures.

  4. Real Estate Sector Real estate agents must apply KYC procedures to both the seller and the buyer (promissory parties) in any real estate transaction.

  5. Banks and Financial Institutions Must identify and assess risks associated with new products and technologies before launching them and must implement risk mitigation measures from the outset.


What businesses must do now:

  • Update your internal KYC procedures and employee training.

  • Adjust transaction monitoring systems for new reporting thresholds.

  • Assess all new digital or financial services for AML risks before launch.

  • Maintain full traceability for all customer operations, especially in crypto and gambling.


What’s at stake:

Failure to comply with the new rules may result in heavy fines, suspension of business activity, or even criminal liability in serious cases of money laundering or terrorism financing.




Legea nr. 86/2025 privind modificarea şi completarea Legii nr. 129/2019 pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, precum şi pentru modificarea şi completarea unor acte normative (Monitorul Oficial nr. 483/23.05.2025)


Conform noilor prevederi aduse de Legea nr. 86/2025:

 

  1. casele de schimb valutar au obligaţia de a aplica măsurile standard de cunoaştere a clientelei atunci când se efectuează tranzacţii a căror valoare minimă reprezintă echivalentul în lei a minimum 2.000 euro, indiferent dacă tranzacţia se realizează printr-o singură operaţiune ori prin mai multe operaţiuni care au o legătură între ele.


  2. Furnizorii de servicii de criptoactive au obligaţia de a aplica măsurile standard de cunoaştere a clientelei atunci când se efectuează tranzacţii a căror valoare minimă reprezintă echivalentul în lei a minimum 1.000 euro, indiferent dacă tranzacţia se realizează printr-o singură operaţiune ori prin mai multe operaţiuni care au o legătură între ele.

     

  3. Furnizorii de servicii de jocuri de noroc tip cazinou au obligaţia de a identifica toate tranzacţiile desfăşurate de către clienţi în cazinou şi să facă asocierea între acestea şi profilul clientului stabilit în urma aplicării măsurilor de cunoaştere a clientelei.

     

  4. În domeniul tranzacţiilor imobiliare, agentul imobiliar are obligația de a aplica măsurile de cunoaştere a clientelei atât pentru promitentul vânzător, cât şi pentru promitentul cumpărător al imobilului.

     

  5. Instituţiile de credit şi instituţiile financiare au obligaţia de a identifica şi evalua riscurile legate de produse şi tehnologii noi şi de a lua măsuri pentru gestionarea şi atenuarea riscurilor, înainte de lansarea sau utilizarea acestor produse şi tehnologii

bottom of page